年個(gè)人住房貸款政策變動(dòng)及解讀
- 更新時(shí)間：2015-03-30
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政府公文
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中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知
中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳(建委)、銀監(jiān)局，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)建設(shè)局；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)住房公積金管理委員會(huì)、住房公積金管理中心：
為進(jìn)一步完善個(gè)人住房信貸政策，支持居民自住和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、繼續(xù)做好住房金融服務(wù)工作，滿足居民家庭改善性住房需求。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款與住房公積金委托貸款的組合貸款，支持居民家庭購(gòu)買普通自住房。對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%，具體首付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。
二、進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金對(duì)合理住房消費(fèi)的支持作用。繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購(gòu)買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金委托貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例為30%。
三、加強(qiáng)政策指導(dǎo)，做好貫徹落實(shí)、監(jiān)督和政策評(píng)估工作。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要按照“因地施策，分類指導(dǎo)”的原則，做好與地方政府的溝通工作，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行差別化住房信貸政策情況的監(jiān)督；在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策基礎(chǔ)上，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理確定轄內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例和利率水平；密切跟蹤和評(píng)估住房信貸政策的執(zhí)行情況和實(shí)施效果，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
請(qǐng)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行，各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社、外資銀行、村鎮(zhèn)銀行。
中國(guó)人民銀行
住房城鄉(xiāng)建設(shè)部
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
政策解讀：
政府對(duì)房地產(chǎn)政策開(kāi)始轉(zhuǎn)向，從地方政府自行“救市”，變?yōu)橹醒胝惺小?span style="font-size:16px;" lang="EN-US">3月30日，央行與財(cái)政部等部委聯(lián)合行動(dòng)，分別從金融和財(cái)稅角度提出了支持房地產(chǎn)的“新政”。
央行、住建部與銀監(jiān)會(huì)政策是，重點(diǎn)支持改善性住房貸款需求，對(duì)于商業(yè)貸款的二套房，首付比例降至40%；對(duì)于公積金貸款的二套房，首付比例降到30%。財(cái)政部政策是，購(gòu)買2年及以上非普通住房對(duì)外銷售的，按照其賣房收入減去購(gòu)房?jī)r(jià)款后的差額征收營(yíng)業(yè)稅；2年及以上普通住房對(duì)外銷售的，免征營(yíng)業(yè)稅。
一日之內(nèi)同時(shí)推出針對(duì)消費(fèi)性住房的金融和財(cái)稅政策，中央政府意在刺激房地產(chǎn)消費(fèi)需求，進(jìn)而帶動(dòng)房地產(chǎn)投資和土地銷售。這是本屆政府首次利用組合拳刺激房地產(chǎn)需求，顯示管理當(dāng)局對(duì)宏觀調(diào)控的淡定已經(jīng)不復(fù)存在，試圖回到通過(guò)房地產(chǎn)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的老路。這樣做期望達(dá)到兩個(gè)目的，一是穩(wěn)增長(zhǎng)，二是有助化解地方債務(wù)困境。
顯然，3月30日推出的房地產(chǎn)新政對(duì)于消費(fèi)性住房購(gòu)買者是利好，因而短期內(nèi)市場(chǎng)或有所活躍，但由于房?jī)r(jià)下跌，也會(huì)對(duì)消費(fèi)者心理產(chǎn)生影響，因?yàn)楦纳菩孕枨髮?duì)價(jià)格相對(duì)敏感。當(dāng)然，從政府調(diào)控角度看，放松對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)管制，是一件好事情，讓房地產(chǎn)最終回歸市場(chǎng)規(guī)律，這是必然的趨勢(shì)。
以去庫(kù)存，促投資為目的的房地產(chǎn)新政，只能對(duì)消費(fèi)性需求帶來(lái)短期利好，并不會(huì)帶來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)的反轉(zhuǎn)。而從房地產(chǎn)新政的藥方看，政府對(duì)房地產(chǎn)周期的認(rèn)識(shí)是清楚的，因而目前出臺(tái)的政策，只是穩(wěn)增長(zhǎng)的權(quán)宜之計(jì)。房地產(chǎn)市場(chǎng)不出清，經(jīng)濟(jì)就不會(huì)見(jiàn)底，只有政策用盡了，房?jī)r(jià)才有見(jiàn)底可能。